第一消費金融網路小貸數據

① 馬上消費金融上徵信嗎

徵信良好沒有半點問題，只有一張信用卡備用，沒有一次逾期為什麼最近幾次申請卻總是被拒？！

小編也感覺蹊蹺，但又不知道是什麼原因？一再追問之下，他終於坦白：原來，前段時間他集中申請了好幾家貸款，2家有過逾期記錄，但他一直覺得只要不上徵信就沒啥事。

真的是這樣嗎？貸款「小白」、貸款「黑名單」容易被拒，這些大家都知道。但其實貸款中還有一種「灰名單」，也是很容易遭拒的，前面說的那位很可能就是上了「灰名單」！

那麼，灰名單到底是什麼鬼？

徵信小白：未辦理過任何金融機構的貸款或信用卡，個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

信用黑名單：個人徵信不良記錄會被保存五年，逾期嚴重者則會納入全國失信人被執行名單，也是俗稱的黑名單。

貸款灰名單：一些大佬並非在黑名單之內，但以往的敏感行為具有潛在的違約風險，這一部分人還款意願較低，平台為了控制不良貸款率，可能會加大考查力度，風控嚴格的平台就會對其拒貸。

貸款灰名單是怎麼來的呢？介於黑名單和白名單之間的灰名單，到底是怎麼造成的呢？事實上，大多數平台會利用大數據來做風控，持牌機構更是會有自己的信用評級機制。信貸灰名單多數依據大數據風控而來，跟你的互聯網使用習慣有很大的關系，如果你有以下敏感行為，將更容易進入灰名單！

【1】不上徵信的網貸肆意申請

部分手機APP貸款、網路小貸是不上徵信系統的,很多用戶就隨意申請貸款，放款時卻反悔拒收等等，這些「行為」會被大數據一一記錄在案。

【2】習慣性逾期

有些用戶總喜歡逾期一兩天，不等著客服催，就不會主動還款，雖然逾期時間不長，但次數過多，總會造成不良影響，而且這不僅會被記錄，你的逾期還要加收高額罰息。

【3】同時間進行多家申貸

總感覺自己的錢不夠用，一周內申請貸款二三十家，短時間內操作太頻繁，會被認為你很缺錢，逾期風險高，而被直接圈進灰名單。

【4】找多個中介代辦

缺錢尋路無門，就去中介找錢，而中介往往會集中反復去各大機構錄入你的信息，這樣你極有可能被大數據標注成「極度飢渴型客戶」。如果是這樣，你申請貸款只會是越來越難。

【5】有騙貸傾向

當然，你可能並不想騙貸，但大數據會分析你的行為，解讀出一些傾向：例如，提交資料虛假、用途不符合真實情況、手機號未實名認證、手機號使用時間短於3個月等都可能被認為放款風險系數高。

【6】有不良嗜好

手機里下載了不少賭博、博彩或是炒股類APP，風控會認為貸款用途風險不可控，因此會給出拒貸批示當然，信貸灰名單也不是無解，只要你保持良好的信貸習慣，按需借貸、按時還款、合理消費即可，也希望用戶能明白良好的信用是一筆財富，今後會越來越具有價值，千萬不要等失去了才追悔莫及

② 如何分清網貸，小貸，網路小貸

網路小貸：小額貸款公司主要通過網路平台獲取借款客戶，綜合運用網路平台積累的客戶經營、網路消費、網路交易等行為數據、即時場景信息等，分析評定借款客戶信用風險，確定授信方式和額度，並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。——摘自2016年12月上海金融辦頒布的《小額貸款公司互聯網小額貸款業務專項監管指引(試行)》
小貸公司：即小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。——摘自2008年銀監會發布的《關於小額貸款公司試點的指導意見》
網貸平台：即網路借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。——摘自2016年8月銀監會發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
從官網定義上可以看出，網路小貸是小貸公司的一種，是放貸機構，二者均由地方金融辦負責牌照發放和監管事宜，只是在經營區域上有限制，在此將其稱之為「兄弟」關系。
網貸平台定位為信息中介機構，不具有放貸資質，與網路小貸存在「基因」層面的差異，但網貸平台的借款產品和網路小貸的產品均屬於網路借貸的范疇，離得不遠，在此將其稱之為「鄰居」關系。

③ 我看首金網已經接入了百行徵信，現在有多少家接入了

百行徵信是干什麼的？

2018年2月，央行官網發布的「設立經營個人徵信業務的機構許可信息公示表」顯示，已正式審核通過百行徵信有限公司的國內首張個人徵信牌照，從此民間的各種信用行為都將被統一記錄。

有些朋友一聽到這，可能會有些納悶，可以將民間各種信用行為統一記錄！這么牛！它是怎麼做到的？

百行徵信是由中國互聯網金融協會牽頭，與芝麻信用、騰訊徵信、鵬元徵信、前海徵信等8家市場機構共同組建的個人徵信機構。這8家機構可以說是徵信行業的霸主，把所有的民間徵信信息整合起來，14億中國人的信用問題可以一目瞭然。

百行徵信主要是針對（除銀行、證券、保險等傳統金融機構）以外的，網路借貸等領域開展的個人徵信活動，屬於民間徵信機構。

其實，這些民間信用評級機構的出現是有巨大用處的。以前除了銀行徵信是金融機構之間共享的以外，其他民間機構之間都是處於信息孤島的狀態。

但百行徵信的成立，意味著形成了一個各大民間機構信用數據的大熔爐。不同機構之間可以互查用戶的信貸記錄，如果用戶一旦逾期，那其他平台將不會再向該用戶貸款。

如果將來百行徵信和央行徵信聯手，銀行等金融機構也可以在百行徵信中查看借款人的信用數據，勢必會作為銀行放款評估風險的一個依據。

舉個例子：

如果你在A平台貸款，並定時還款，屬於該平台的優質客戶；同時你也在B平台貸款，但逾期嚴重。但B平台逾期記錄不上徵信，那麼銀行查不到這筆記錄。如果你向銀行貸款可能還會借到錢。

而以後百行徵信與央行徵信聯手後，就會變成這樣：

央行會根據你的日常信用記錄，例如：支付寶、微信支付等。將碎片信息進行整合，描繪出你精準的信用記錄畫面。這樣的話你有很大可能會被拒貸。

問題：

一、百行徵信怎麼查詢？

現在百行徵信暫未開放個人查詢入口，只有這8家股東可以接入，百行大數據查詢平台攜手8家股東之一的鵬元徵信介面對接查詢。

二、百行徵信與央行徵信的區別？

目前。中國提供個人徵信服務的只有央行徵信中心和其下屬的上海資信公司。徵信中心作為央行直屬事業單位，專門負責我國企業和個人信用信息基礎資料庫的建設、運行和維護。

1.數據來源

央行徵信數據主要來源於傳統持牌金融機構如銀行等，百行徵信數據則部分來自金融機構、參股的各大互聯網平台，包括網貸平台、互聯網公司、小額貸款公司等。

相對於央行徵信，百行徵信更多的是起到補充作用，但不排除以後會和央行徵信數據互通。

2.數據資源

央行徵信則只記錄與金融相關業務數據。如果你是學生、剛畢業的上班族，還未在銀行等金融機構辦理過業務，那麼就無法獲取你的信用數據，而百行徵信則會有這些記錄。

百行徵信會有不同的數據項，除了金融數據，各家也在收集其他數據，包括生活的數據、電商的數據、其他交易的數據。除此之外，百行徵信還將與網貸平台、網路小貸、互聯網金融機構聯合。

3.用途不同（貸款而言）

央行徵信是作為銀行等其他金融機構借貸業務風險評估的一個依據。

百行徵信是作為部分金融機構、網貸平台、互聯網公司等借貸業務風險評估的一個依據。

4.數據結構上的差異

央行徵信中心更多是結構化數據，百行徵信可能包括非結構化數據。非結構化數據包括網路圖片、視頻、聊天記錄等，而不僅僅是數字信息。

5.百行徵信機構產品化更加豐富

除徵信報告外，八家徵信機構都有自己的評分，還有更深層次的模型、精準營銷、大數據的服務。

央行徵信+百行徵信，感覺自己就是一個透明人，所以大家一定要珍惜好自己的信用和大數據，維護好自己的信用。未來肯定是信用的社會，徵信數據如果很差真的寸步難行！

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④ 網路小額貸款

您好，建議您選擇正規平台辦理借款，有錢花就是正規的小額貸款平台。它是度版小滿權金融（原網路金融）信貸服務品牌（原名：網路有錢花），純線上申請，無需抵押，申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。希望這個回答對您有幫助。手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

⑤ 清理網路小貸背後牌照價格是多少

11月22日，央行、銀監會將聯合召開網路小額貸款清理整頓工作會議，時間在11月23日（周四）上午9點，17個批准小貸公司開展網貸業務的省市金融辦將參會，匯報轄內網路小貸機構批設情況。

「我馬上就要登機了，周四央行、銀監會召集多地金融辦開會，但是，情況並不如外界想像得那麼嚴重，我們主要是匯報轄內網路小貸機構的一些基本情況」。11月22日晚6時許，某外地金融辦負責人對記者說。

車牌啥號都是一個代號，沒必要太在意了。

⑥ 消費金融與小貸公司有什麼區別

消費來金融公司其實很多方面跟小源額貸款公司是沒有異議的，同樣是為廣大借款人提供所需的貸款業務，但是，消費金融公司很多是由商業銀行出資組建，對比其小額貸款公司而言，要更具公信力且更加的合法合規！反而，小額貸款公司則參差不齊，良莠不一，很多小額貸款公司打著正規的口號，卻在做詐騙或者高利貸的行為，這樣兩者本質上就有了一定的差距

⑦ 網貸平台，網路小貸之間有何區別與聯系

網貸平台：即網路借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的內金融信容息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

網路小貸：小額貸款公司主要通過網路平台獲取借款客戶，綜合運用網路平台積累的客戶經營、網路消費、網路交易等行為數據、即時場景信息等，分析評定借款客戶信用風險，確定授信方式和額度，並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。

從官網定義上可以看出，網路小貸是小貸公司的一種，是放貸機構，二者均由地方金融辦負責牌照發放和監管事宜，只是在經營區域上有限制，在此將其稱之為「兄弟」關系。

網貸平台定位為信息中介機構，不具有放貸資質，與網路小貸存在「基因」層面的差異，但網貸平台的借款產品和網路小貸的產品均屬於網路借貸的范疇，離得不遠，在此將其稱之為「鄰居」關系。

⑧ 消費金融公司和互聯網小貸公司的區別

消費金融公司其實很多方面跟小額貸款公司是沒有異議的，同樣是為廣大借款人提供所需的貸款業務，但是，消費金融公司很多是由商業銀行出資組建，對比其小額貸款公司而言，要更具公信力且更加的合法合規！反而，小額貸款公司則參差不齊，良莠不一，很多小額貸款公司打著正規的口號，卻在做詐騙或者高利貸的行為，這樣兩者本質上就有了一定的差距

⑨ 怎麼查哪些網貸上徵信

查哪些網貸上徵信需要本人帶上有效身份證件，前往人民銀行當地徵信管理部門或位於北京的人民銀行徵信中心查詢。

查詢個人信用報告是徵信中心給您提供的一種服務，所以原則上需要收取一定成本費用。

人民銀行徵信中心是提供數據的單位。它是人民銀行的直屬事業單位，負責個人信用信息基礎資料庫的日常運營和管理，提供個人信用報告及相關服務。

(9)第一消費金融網路小貸數據擴展閱讀

個人徵信包括的內容：

1、個人信用報告是您的「信用檔案」，全面、客觀記錄您的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：您的基本信息：包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行「您是誰」。

2、同時，請您在辦理銀行業務時，准確如實地填寫個人基本信息，發生變動及時與銀行聯系進行信息更新，這既幫助您預防身份欺詐、冒用，又幫助商業銀行准確核實您的身份。

3、您在銀行的貸款信息：您何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。您的信用卡信息：您辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。

4、您開立銀行結算賬戶的信息：您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括您結算賬戶的存取款、轉賬支付和余額信息。您的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載「何時、何人、出於什麼原因」查看了您的信用報告。

5、隨著資料庫建設的逐步推進，除了以上信息外，您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

⑩ 全面整治網路小貸，網貸、小貸、網路小貸，這三者到底有什麼區別

據不完全統計，目前國內具有網路小貸（或稱互聯網小貸）資質的企業已經達到80家左右，這一數量還在快速增長中。另一方面，隨著網貸新規的落地，網貸平台數量在快速下降中。與此同時，全國8000餘家小貸公司仍飽受不良困擾，陷入了盈利的泥潭。三種看上去很接近的機構，發展的前景卻有著天壤之別。那麼，三類機構究竟有怎樣的區別呢？一句話來概括三者的關系：小貸與網路小貸是兄弟，存在血緣關系，他們與網貸只能算是鄰居，存在基因上的不同。

網路小貸是小貸公司的一種，是放貸機構，二者均由地方金融辦負責牌照發放和監管事宜，只是在經營區域上有限制，在此將其稱之為「兄弟」關系。網貸平台定位為信息中介機構，不具有放貸資質，與網路小貸存在「基因」層面的差異，但網貸平台的借款產品和網路小貸的產品均屬於網路借貸的范疇，離得不遠，在此將其稱之為「鄰居」關系。