消費金融未來

Ⅰ 互聯網金融未來的主流是什麼消費金融還是供應鏈金融

在下結論之前，我們先來看看何為消費金融，何為供應鏈金融？
消費金融意指以網貸平台為中心，連接消費者和投資人，消費者通過網貸平台獲得資金後再去商家購買產品或者服務，此種模式要運轉下去，消費者的信用是關鍵，舉個形象點的例子，網貸平台好比銀行，投資人好比存款人，消費者相當於拿了一張網貸平台開的信用卡去消費了，如果到期還款那皆大歡喜，如若逾期，那對平台或者投資者來說就會有資金風險，且一般消費者需要付給平台的利息肯定要比在銀行申請的信用卡利息要高，故風險相對來說較高，平台需要對消費的資信進行嚴格審核，包括收入水平，財產總額等。就目前而言，能具備此能力的平台少之又少。
供應鏈金融意指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，其模式是以核心企業的上下游為服務對象，以真實的交易為前提，在采購、生產、銷售的各個環節提供的金融服務。就是我們俗稱的1+N 模式，相對於消費金融，供應鏈金融風險更可控，畢竟是以整條產業鏈作為擔保，其核心企業在短期內發生變故的可能行較小。
互聯網金融未來的發展風險控制將放在第一位，事實上目前政府已經在整治，近期政府出動17部委首次聯手互聯網金融整治，互聯網金融重回信息中介的角色，如果單論消費金融或者供應鏈金融，後者由於風險可控，發展更有可持續性。

Ⅱ 未來互聯網消費金融會是什麼樣的格局

目前市場上從事互聯網消費金融業務的可大致分為三類：第一類是傳統消費金融互聯網化，回主要是銀行系;第二答類是銀監會批准成立的消費金融公司，擁有消費金融合法牌照;第三類是依託於電商平台、P2P平台的互聯網消費金融公司(電商系消費金融和P2P小額消費金融)，其並未獲得消費金融公司的牌照，但是從事著相關同質業務。

Ⅲ 消費金融公司有前景嗎

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融市場保持快速增長原因
前瞻產業研究院認為，互聯網消費金融市場保持快速增長的原因在於，參與主體從原有的P2P為主導的消費金融市場，拓展到目前以電商生態為基礎的互聯網消費金融，參與主體的數量和類型較2013年有明顯突破;
其次，以網路購物為代表的電子商務市場持續高速增長，用戶消費需求和能力進一步提升，消費渠道進一步拓寬;最後，互聯網金融在2013年開始進入真正的爆發期，2014年則延續了2013年的強勢表現，在理財、投資以及信貸領域均有突破。
實際上，自2014年開始，電商生態的消費貸款在互聯網整體消費貸款的比例開始迅速攀升，艾瑞咨詢預計，在2016年該項業務將成為互聯網消費金融中最主要的商業模式。
技術創新，互聯網釋放消費金融需求
得益於互聯網技術的發展，電子商務對用戶行為習慣造成了顛覆性的變革，大數據技術解決了消費金融領域風控的效率瓶頸。同時，隨著
2015年央行向8家私營機構發放個人徵信業務試點許可，個人信用評價體系不斷完善。通過分析消費者在互聯網上留下的瀏覽、購物、社交等多維度數據，可以更好地覆蓋以往央行徵信體系覆蓋不到的長尾人群。近年來，互聯網消費金融規模年復合增長率達到300%以上，在個人徵信業務許可的當年更實現了546%的增長。
另外，移動互聯網的崛起，也使得消費金融擺脫了固定場所的限制，移動端成為消費金融的重要陣地，2017年移動消費金融用戶滲透率達到了15.9%
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

Ⅳ 我國消費金融公司的發展前景是怎樣的

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

Ⅳ 為什麼說消費金融是下一個風口比如暴雪金融的消費金融就是抓住了這個風口

要回答您的問題，先說說消費金融的前景，消費金融不僅帶給老百姓很大實惠，通過刺激消費版、降低庫權存對推動供給側改革的國家戰略也具有重要意義。今年兩會政府工作報告和十三五規劃發展綱要，都為消費金融發了大大的「政策紅包」。報告顯示，中國消費金融市場未來4年將破40萬億元。所以可以說暴雪金融正是抓住了這個機遇，在消費金融領域可以大展拳腳了！希望簡短解答可以幫到您。

Ⅵ 消費金融風險與機會並存，未來的出路在哪

伴隨人們生活水平提高，互聯網金融市場的崛起，消費的觀念也在慢慢改變。回一些分期付款的消答費金融大熱。而消費金融良好的宏觀政策和環境也為消費金融奠定的基礎。
一個現象是，目前我國的消費信貸在信貸結構中佔比僅20%、最終消費率約為50%，而美國的消費信貸佔比則超過了60%、最終消費率約為80%。從中美兩國的對比可以看出，我國消費金額仍處於初級階段，還可以容納更多參與者，一起做大市場。
數據顯示消費金融行業也正迎來爆發式增長。艾瑞咨詢數據顯示，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模僅有60億元；2014年交易規模突破183億元，增速超過200%；2015年則突破千億元，增速超過500%。中泰證券預計，到2020年，市場交易規模將達到十萬億元。
傳統銀行也在近年加大了對消費貸款重視度，各類名目的信用消費貸產品大大增加。銀行的信用貸款最高額度通常可達50萬-80萬不等，但只有30萬以下金額可以直接打到貸款人賬戶由其自行支配，30萬以上金額按照銀監會要求必須採用受託支付，直接付給交易對象。

Ⅶ 有用分期聚焦的個人消費金融市場未來潛力如何

有消費分期的數據顯示，國內消費貸款規模正以平均每年20%以上的速度遞增，內預計如果以年容均10%的增速增長，到2020年消費貸款總規模將達到30.53萬億。可以說，有用分期聚焦的個人消費金融市場潛力巨大。

Ⅷ 消費金融市場未來誰是主角

南都金融研究所與萬穗金融研究院發布的《2017新青年消費金融白皮書》顯示，以80後、90後為代表的新青年人群正在成長為消費主力。在消費升級的背景下，這一人群推崇更高品質的生活品質，是願意花錢，也是更懂得花錢的一代。

這是一個潛力巨大的市場。根據2016年國家統計局數據，80、90後人群合計4.1億人，共佔比30%。隨著90-99年出生人已步入18-27歲，消費能力逐漸提升，成為引領消費的新人群。根據艾瑞咨詢最新發布的《2017消費金融洞察報告》，短短4年，互聯網消費金融交易規模從60億猛增到4367.1億，年復合增長率達到317%。

Ⅸ 消費金融做大蛋糕 多頭入局未來怎麼玩

消費金融並不是什麼新詞，大到車貸小到電商分期，都算在消費金融的五指山下。現在，新鮮的消費金融玩法早已不是傳統的「費率幾個點」了，「場景構建」為消費金融衍生出了無窮無盡的可能性。
如何讓消費金融變得更新鮮更好玩才是時下趨勢。手機變成提款機？虛擬信用卡？0首付0利息？無論是你房子首付還是買車貸款，無論是你孩子早教還是美容美發，未來諸多場景下你都可以用到消費金融這一聽起來「高大上」的方式分期付款。
未來，消費金融的盈利方式將告別利差的傳統模式；未來，消費金融的授信速度和方式都將讓小額分期貸款變得立竿見影；未來，消費金融的用戶群和場景將會是正無窮。
多頭「分蛋糕」
在消費金融的話題上，如今當你與消費金融圈裡的資深人士聊起「競爭環境」、「手續費率」時，你已經OUT了。
雖然「競爭環境」這個從來都是一個長生不老的話題，但套到消費金融上就顯得不那麼對味了。根據艾瑞咨詢公布的首份消費金融報告數據，預計到2017年，消費金融整體市場將突破千億，三年復合增長率高達94%。從個人消費貸款的數量級來看，根據波士頓咨詢公司（BCG）數據，截至2014年，個人消費貸款余額大約是7.7萬億元人民幣，而中國目前的滲透率較低，2013年數據顯示，我國個人消費貸款余額相當於GDP的10%左右，遠低於中國香港的18%和美國25%的水平。預計中國個人消費貸款余額將於2018年增長至17.5萬億元。
這些復雜的數據要說明的只有一點：蛋糕是足夠大的，現在還是做蛋糕的階段，多頭入局影響不了蛋糕的分割，做大蛋糕才是殊途同歸的唯一目標。《第一財經日報》記者梳理目前市場上最為活躍的消費金融大佬發現，2010年開始，我國的消費金融在由銀行系、產業系、互聯網電商系、P2P系、多頭系的網路鏈條下擴張發展。
2010年首批試點的以北銀、捷信為代表，2013年第二批試點的產業系以蘇寧、馬上金融為代表，2014年後京東、阿里紛紛入局，此後P2P系看準機會進入，今年，就是試點擴容利好背景下的消費金融百花園里春風陣陣吹。
據一位業內人士梳理：「國外的消費金融大多是從大到小，從機構到個人，而我國的消費金融切入口則是個人、小額、碎片化，當然這和國際的發展路徑亦不矛盾，不過在分業監管和牌照監管下，消費金融的發展是一步一步慢慢打開的。」
在多頭入局的格局下，各方都在集中火力搶灘這一「風口」。銀行系老大哥們最不甘示弱，工商銀行的個人信用消費金融中心近日正式落地，工行信用卡中心總裁兼個人信用消費金融中心總經理欒建勝表示：「信用卡是在工行實時監測下發生的信用貸款行為，信用消費貸款則是客戶可以直接將錢取走。」而興業銀行在福建設立的興業消費金融股份公司、TCL聯合湖北銀行等成立消費金融公司已獲批的傳言，也一浪高過一浪。
基於生態圈構建不可或缺的一部分，產業系和電商系消費金融的代表不得不提蘇寧，去年12月底，蘇寧消費金融牌照獲批，讓「大生態+大用戶+全牌照」、「供應鏈金融+消費信貸+理財」成為推動蘇寧金融集團向前的動力。
中信證券研究報告分析，蘇寧消費金融面向信用卡未覆蓋的客戶提供分期付款業務，零售企業依託真實消費場景、大數據發展消費金融水到渠成，預計2017年覆蓋2.5%用戶，融資余額140億元。
多頭格局下，P2P新產品頻出。除了大學生消費分期，還有信而富與騰訊合作的「現金貸」、積木盒子與芝麻徵信合作的「讀秒」、惠人貸等多家P2P機構盯准消費金融准備出擊。
未來怎麼玩？
比「競爭環境」更讓人關注的是「手續費率」，而顛覆「手續費率」的背後，實際上是未來消費金融玩法的趨勢性問題。
與傳統的將手續費或利息收入作為收入來源不同的是，新興的消費金融模式並未將這部分作為核心。惠人貸CEO李晨告訴《第一財經日報》記者：「我們做消費金融時，首先考慮的是如何更多地結合消費場景。比如，我們合作一個少兒早教機構，當家長帶著孩子去培訓報名時會產生一個消費需求，基於這種需求，金融服務會和消費需求緊密綁定，在手續費率上，我們考慮實際的財務成本，更希望由合作商戶做一些貼息，這樣對於消費人群而言體驗提高了，對於商戶來說能夠有效地帶動銷售額的提升。」
傳統的消費金融模式一直囿於巨大的資金成本壓力，資金來源的剪刀差是消費金融盈利中的核心問題，而商戶貼息的方式或者電商供應鏈金融的方式能夠緩解這個問題，或許這會成為新興公司通過這一模式「彎道超車」的好機會。
而在場景上的不斷拓寬縱深是消費金融的另一大趨勢，以京東為例，2015年京東消費金融通過「白條+」戰略布局京東以外的更多生態體系，陸續推出校園白條、旅遊白條、租房白條、首付白條、鄉村白條、京東金采、京東鋼鏰等各類創新產品。《第一財經日報》記者采訪的多位消費金融業內人士分析，比如租房、二手車、旅遊、教育等市場，還有單價高、有貸款需求的地方未來都會成為消費金融出現的場景。
除此，P2P的模式拓展至消費金融之後也會讓這部分資產盤活，有效地拓展資產渠道。李晨表示：「消費金融的需求端確定之後，會變成資產產品，然後再在線上把需求發布出來，由理財人進行投資。」
從風控的角度而言，惠人貸的模式在業內人士看來是定向消費、資金不過借款人手，風險主要在後端催收方面。另據馬上金融CEO趙國慶分析：「馬上金融提供的是消費分期和現金分期，核心特點是低融資成本和獲客成本，後端風控團隊在業務的整個生命周期（產品開發、審批、賬戶管理、催收、核銷回款）都會對各種風險進行甄別、衡量。」
此前，京東消費金融高級總監許凌在和記者交流時曾提及厚數據的挖掘，他說：「厚數據分析不僅包括用戶消費記錄，還可通過用戶的消費軌跡、消費心理、消費習慣等，更深層次地了解用戶和識別風險。京東金融通過對消費者在京東生態的用戶畫像、行為習慣、商品喜好、物流信息、支付方式、購買決策等多維度厚數據分析，進而挖掘用戶需求創新產品。」

多頭格局下，互聯網巨頭們依託自己的天然優勢來發展消費金融。騰訊此前通過財付通在消費金融領域進行了數次試驗；深圳前海微眾銀行主要定位於向用戶提供購物、旅行等個人消費金融服務，主打「金融需求+社交、娛樂」等；阿里則是多點開花，天貓以「天貓分期」產品介入，芝麻信用與「花唄」、招聯金融旗下「好期貸」合作，不斷拓寬消費金融市場。
上述多種消費金融模式，有一個共同點，即「依託渠道」優勢，即主要利用渠道合作商，藉助消費場景對客戶提供分期付款服務。據BCG報告分析，此類服務主要針對的是銀行貸款額度有限或無額度的消費者，貸款利率則介於銀行與小貸公司之間。另據上述業內人士分析：「渠道和流量也將是下一步消費金融爭戰的主戰場。」

Ⅹ 消費金融未來有哪幾類發展趨勢

第一類：結合消費場景的消費金融。通過與線下的3C賣場進行合作，為消費者提供電子產品的分期付款業務，但是這種模式對於消費金融公司來說運營成本較高，對於自動化審批要求高。同時消費金融公司的運營成本高，風控難度較大，各家公司目前都通過自有的數據積累建立風控模型、拼概率、高息覆蓋高風險等方式進行經營。

第二類：直接發放個人貸款的消費金融。相比結合消費場景的消費金融，這種直接發放現金貸款的消費金融風險把控更難，一方面競爭比較激烈，而且基本也是採用大量人力進行推廣，公司運營成本較高，在加上國內的機構在實收資本的基礎上放大杠桿來吸引投資人，這樣造成消費金融公司的融資成本較高，通過放大資金杠桿進行放貸，同時也放大了經營風險。而且顧客的貸款意圖難以掌控，從而造成壞賬率過高。

第三類：校園市場分期。校園市場分期基本可以定位為校園電商平台，因為給學生放貸存在法律風險和道德風險學生並無收入來源，存在還款能力的問題，而且學生放貸學生一旦出現壞賬基本都要父母進行代償，如果一旦出現集體事件，國家肯定會立馬禁止，這樣增加了金融公司的經營風險，目前很多公司基本定位為電商平台的消費賒賬服務，這樣避免法律風險，通過低利率和商品差價來維持企業發展，通過獲取用戶數據通過資本市場進行融資。